ISA 계좌 [개설 방법, 납입한도, 주의사항] 총정리

ISA 계좌 개설을 고민 중이신가요? ISA(개인형 종합자산관리계좌)는 세제 혜택과 다양한 투자 상품 선택의 장점을 가진 금융 상품입니다. 이번 글에서는 ISA 계좌의 개설 방법, 납입 한도, 그리고 주의사항 등을 쉽게 설명드리겠습니다.

[📌목차]

📍 'ISA 계좌'란?

♦ ISA 계좌는 예금, 주식, ETF, 펀드 등 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에서 거래할 수 있는 만능 통장입니다. 개인이 재산을 관리하고 세제 혜택을 받을 수 있도록 설계된 금융 상품으로,

만 19세 이상이면 누구나 가입할 수 있습니다. ISA 계좌를 통해 발생하는 이자, 배당 소득, 주식 차익에 대해 세제 혜택을 받을 수 있습니다.

1️⃣ 세제 혜택: 발생하는 이자, 배당 소득에 대해 연 500만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

2️⃣ 투자 상품 다양성: 예금, 펀드, 주식 등 다양한 상품에 투자할 수 있어 자산 배분에 유리합니다.

3️⃣ 복리 효과: 비과세로 재투자할 경우, 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.

♦ ISA 계좌 개설은 금융기관의 모바일 앱 또는 홈페이지를 통해 ISA계좌 개설이 가능합니다. 온라인으로 개설하는 것이 빠르고 편리합니다.

1️⃣ 증권사 / 은행 앱 다운로드

- 앱 설치: 먼저, 거래를 원하는 증권사나 은행의 모바일 앱을 다운로드합니다. ※ 아래 버튼을 눌러 증권사 이동이 가능합니다.

- 회원가입 및 로그인을 진행합니다.

2️⃣ 신분증 및 소득 증명서 제출

- 신분증 제출

- 소득 증명서 제출: 서민형이나 농어민형 ISA계좌 개설 시, 소득 증명서류를 제출해야 합니다.

3️⃣ 계좌 개설 완료 및 납입 시작

- 계좌 개설 완료: 모든 서류 제출이 완료되면, 금융기관에서 계좌 개설을 승인합니다.

- 납입금 설정: 계좌가 개설되면, 납입할 금액을 설정하고 자동이체 등 편리한 납입 방법을 선택할 수 있습니다.

- 연간 납입 한도: 최대 4천만 원까지 납입 가능하며, 총 납입 한도는 2억 원입니다.
- 비과세 한도: 연간 500만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 이 한도를 초과하는 수익에 대해서는 9.9%의 낮은 세율이 적용됩니다

- 초과 수익에 대한 저율 과세: 비과세 한도를 초과하는 수익은 낮은 세율로 과세되어 추가 절세 혜택을 누릴 수 있습니다.
- 납입 한도 이월 가능: 전년도에 사용하지 않은 납입 한도는 다음 해로 이월되어 활용할 수 있습니다.

1. 의무 가입 기간
- 의무 가입 기간: 최소 3년 동안 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 의무 가입 기간 이전에 해지할 경우 세제 혜택을 받을 수 없습니다

2. 중도 인출 시 주의사항
중도 인출: 원금은 자유롭게 인출할 수 있지만, 인출한 금액만큼 다시 납입할 수 없습니다. 예를 들어, 연간 한도 4천만 원 중 1천만 원을 인출했다면, 다시 그 금액을 납입할 수 없습니다

3. 계좌 만기 시 유의사항
- 만기 해지 후 연금저축펀드 계좌로 이전: 만기 시 연금저축펀드 계좌로 이전하면 최대 300만 원의 세액 공제를 받을 수 있습니다.

※ 만기 해지 시 주식 현금화 만기 해지 시 비과세 혜택을 받기 위해서는 30일 이내에 기존 매수한 주식, ETF 등을 모두 팔아서 현금화해야 합니다.